Как работает и что дает людям программа долгосрочных сбережений

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это новый сберегательный инструмент, который позволяет гражданам сформировать накопления при поддержке государства. В России она начала действовать с начала 2024 года.

Механизм программы прост: участник делает взносы, а государство их приумножает. По словам президента СРО Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов Сергея Белякова, это своего рода копилка, куда человек может продолжительное время вносить деньги, не опасаясь за сохранность средств и не переживая о том, что их "съест" инфляция. Таким образом, за 15 лет можно скопить на своем счету крупную сумму для реализации финансовых целей.

Операторами программы стали негосударственные пенсионные фонды: из 35 НПФ, работающих в стране, 25 уже   заключают договоры программы долгосрочных сбережений. Фонды управляют деньгами клиентов и приносят им инвестиционный доход.

Сумму взносов участник ПДС определяет сам: минимальное вложение – 2000 рублей в год, верхнего предела нет. Выплаты начинаются по истечении 15 лет действия договора или при достижении участником возраста 55 лет для женщин или 60 лет – для мужчин.

- В особых жизненных ситуациях возможно досрочное полное снятие средств (как взносов, так и полученного инвестиционного дохода) без каких-либо потерь. К ним относятся  необходимость в срочном дорогостоящем лечении и потеря кормильца, - пояснил Сергей Беляков.

При оплате в год взносов на общую сумму до 400 тысяч рублей участник программы имеет право получить налоговый вычет, подав заявление на официальном сайте Федеральной налоговой службы в течение трех лет с момента уплаты взносов. Выплаченные средства можно реинвестировать в программу.

Приумножение сбережений

Размер государственного участия не может превышать 36 тысяч рублей в год и привязан к уровню дохода гражданина. При зарплате до 80 тысяч рублей на ваш счет государство добавляет деньги по формуле 1:1. Если за 12 месяцев внести 36 тысяч рублей, то в начале следующего года внесенный капитал возрастет вдвое. При зарплате от 80 до 150 тысяч рублей в месяц взносы участника умножаются на два по формуле 1:2, а при зарплате более 150 тысяч – 1:4.

Сбережения по программе формируются за счет регулярных добровольных взносов, которые человек делает на протяжении 15 лет – срока действия договора – и умножаются за счет софинансирования государства и инвестиционного дохода НПФ. Можно реинвестировать в ПДС полученные налоговые вычеты, а также перевести свои пенсионные накопления из системы обязательного пенсионного страхования - эти деньги также станут частью личного капитала и будут работать вместе с остальными деньгами.

– При использовании всех опций программы общая доходность по ней может превысить 120% годовых. Заметьте, защищенных государством. Настолько выгодных предложений на финансовом рынке больше нет, – подчеркнул Сергей Беляков.

Гарантии сохранности вложенных средств

Именно надежность является приоритетом для большинства вкладчиков.

- В случае с ПДС счет никогда не уйдет в минус, - заверил эксперт. - Негосударственные пенсионные фонды несут гарантии безубыточности и находятся под тщательным надзором Банка России. Средства участников ПДС и их инвестдоход застрахованы на сумму до 2,8 миллиона рублей, что вдвое превышает гарантии по банковским вкладам. Сверх этой суммы также застрахованы средства софинансирования от государства (до 360 тысяч рублей) и средства пенсионных накоплений, если они будут переводиться в ПДС.   

Если фонд не сможет заработать доход для вкладчиков, то будет компенсировать его из собственных средств из резервного фонда. При банкротстве организации выплаты клиентам будет производить Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или другой выбранный для этого НПФ. Однако, стоит отметить, что за последние 10 лет ни одного случая банкротства не было зафиксировано.

Выбор оператора

Базовые настройки программы, перечисленные выше, доступны всем участникам вне зависимости от того, какой НПФ они выбрали. Но операторы предлагают клиентам различные дополнительные условия, позволяющие извлечь еще больше выгоды. Сергей Беляков рекомендует сравнить условия фондов: посмотреть, как устроены их сайты, мобильное приложение, какие способы пополнения счета предусмотрены. Ознакомиться с полным списком можно на сайте Банка России или на сайте программы (http://pds.napf.ru).

Где можно отслеживать вложенные средства?

Участник может отслеживать все операции в рамках программы на сайте или в мобильном приложении НПФ. Также информация о размере начисленного ему софинансирования будет отображаться в его личном кабинете на сайте "Госуслуги".

Как вступить в программу?

После того, как вы решили стать участником ПДС, необходимо выбрать подходящий фонд, заключить с ним договор, определить комфортную для себя сумму пополнений и сделать первый взнос.